Os 4 passos para a construção da independência financeira

Já pensou em se aposentar sem precisar de ajuda financeira de parentes, amigos ou continuar trabalhando para se sustentar? Isso é possível...

Postado 09/08/2021

UDG Investimentos
UDG Investimentos

Já pensou em se aposentar sem precisar de ajuda financeira de parentes, amigos ou continuar trabalhando para se sustentar?

            Isso é perfeitamente possível, mas para que ocorra é necessário organização, planejamento e disciplina. Podemos dizer basicamente que precisamos seguir 4 passos básicos rumo a essa independência financeira:

1) Organização e planejamento financeiro;

2) Quitação de dívidas;

3) Constituição de reserva de emergência;

4) Investimentos para independência financeira.

 

Vamos falar hoje sobre o primeiro passo! Organização e Planejamento Financeiro.

Uma frase do filme “Alice no País das Maravilhas” ficou bastante conhecida, que diz: “Pra quem não sabe para onde vai, qualquer caminho serve”.

Se você não tem a mínima organização das suas finanças, você ao menos vai conseguir saber quais decisões tomar sobre sua vida financeira.

O recomendado é que você faça não só as anotações do que tem de gastos, mas que também planeje esses gastos, por pelo menos 12 meses, para poder fazer um balanço entre receitas e despesas.

Nesse planejamento você vai colocar todas as suas receitas previstas ao longo do próximo ano:

- Salário;

- Férias;

- 13°, etc.

 

E vai colocar também, mensalmente, quais são suas perspectivas de gastos com cada item de despesa:

- Moradia;

- Vestuário;

- Locomoção;

- Lazer;

- Saúde;

- Financiamentos, etc.

Com essa simples conta você vai ter a visão clara de quanto vai sobrar ou faltar de dinheiro ao final do mês. E como a sugestão é que você faça isso para 12 meses, terá a visão em um ano de qual será sua realidade financeira (déficit ou superávit).

Não se preocupe em errar por muito nesse planejamento nos primeiros três meses. Se você nunca anotou nada das suas despesas, tem pouca referência para fazer um planejamento assertivo. Isso vai se ajustando ao longo dos meses conforme você for “calibrando” seu planejamento.

Um ponto positivo do planejamento é que você tem uma visão mais clara de onde você está gastando mais e onde pode se esforçar para enxugar o orçamento. Desta forma fica mais fácil fazer sobrar dinheiro ao final do mês, em vez de sobrar mês ao final do dinheiro.

Para te auxiliar com esse planejamento, segue abaixo uma sugestão da distribuição das suas despesas em função da sua receita:

- 70% da sua renda - destinado para as despesas recorrentes do mês;

- 10% da sua renda - destinado a realização de sonhos (uma viagem em família por exemplo);

- 10% da sua renda - destinado a investimentos para aposentadoria;

- 10% da sua renda - destinado a doação para quem passa por necessidades.

 

Se hoje você gasta 100% da sua renda com as despesas rotineiras, não se assuste. Isso é uma realidade para quem nunca fez qualquer tipo de planejamento nesse sentido.

E para encerramos, nota importante: A disciplina é amiga íntima do planejamento. Não adianta nada ter um ótimo planejamento e não ter disciplina para cumprir com este planejamento, não executar bem.

Ao contrário da frase do filme que citei, se você sabe onde quer chegar, existe um caminho correto para ser escolhido.

Em breve volto para falarmos sobre o segundo passo para a Independência Financeira, que é “quitação de dívidas”.

Um grande abraço e até a próxima.

 

Fabrício Perin

Assessor de Investimentos

Sócio da UDG Investimentos, escritório vinculado a XP Investimentos

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